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ライフプラン表の作り方：人生とお金の設計図
ライフプラン表の作り方を初心者向けに解説。結婚・住宅・教育・老後のお金を一覧で見える化し、将来の資金計画を立てましょう。
約10分
Wealther編集部(ファイナンシャルプランナー)
ライフプラン表の作り方：人生とお金の設計図
「将来、お金は足りるのだろうか？」
この漠然とした不安を解消するのがライフプラン表です。人生の主要なイベントと必要なお金を一覧にすることで、具体的な行動計画が見えてきます。
この記事でわかること
- ライフプラン表とは何か
- ライフプラン表の作り方（5ステップ）
- 主要ライフイベントの費用目安
- ライフプラン表を活用した資産形成
- 見直しのタイミング
ライフプラン表とは
基本の考え方
ライフプラン表は、人生の年表にお金の情報を加えた設計図です。
| 要素 | 内容 |
|---|---|
| 時間軸 | 現在〜90歳（または100歳） |
| ライフイベント | 結婚、住宅購入、出産、教育、退職など |
| 収入 | 給与、年金、退職金、投資収益 |
| 支出 | 生活費、教育費、住居費、イベント費用 |
| 資産残高 | 毎年の貯蓄・投資残高の推移 |
なぜ必要なのか
| 効果 | 内容 |
|---|---|
| 不安の解消 | 漠然とした不安が具体的な数字に変わる |
| 優先順位の明確化 | 何にお金を使うべきか判断できる |
| 投資目標の設定 | いつまでにいくら必要かわかる |
| 無駄の発見 | 不要な支出が見えてくる |
見える化
将来の収支
いつお金が必要かわかる
計画的に
資産形成
目標額が明確になる
安心感
不安の解消
漠然とした不安がなくなる
ライフプラン表の作り方（5ステップ）
ステップ1：基本情報を整理する
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現在の状況を書き出す
まず、現在の家族構成と収支を整理しましょう。
| 項目 | 記入例 |
|---|---|
| 年齢 | 本人30歳、配偶者28歳 |
| 子ども | なし（2年後に希望） |
| 年収（手取り） | 本人400万円、配偶者300万円 |
| 月間生活費 | 25万円 |
| 現在の貯蓄 | 300万円 |
| 現在の投資額 | 100万円 |
| 住居 | 賃貸（月8万円） |
| ローン | なし |
ステップ2：ライフイベントを書き出す
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主要なライフイベントを年齢順に並べる
今後のライフイベントと、それぞれの費用を見積もります。
| 年齢 | イベント | 必要額の目安 |
|---|---|---|
| 32歳 | 結婚 | 300〜400万円 |
| 33歳 | 第一子出産 | 50〜100万円 |
| 35歳 | 住宅購入 | 頭金500〜1,000万円 |
| 36歳 | 第二子出産 | 50〜100万円 |
| 40歳 | 車の買い替え | 200〜300万円 |
| 51歳 | 第一子大学入学 | 500〜1,000万円 |
| 53歳 | 第二子大学入学 | 500〜1,000万円 |
| 60歳 | 退職 | 退職金受取 |
| 65歳 | 年金受給開始 | — |
| 70歳 | 住宅リフォーム | 300〜500万円 |
ステップ3：年間の収支を計算する
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各年の収入と支出を記入
年齢ごとに、収入と支出を記入していきます。
収入の見積もり
| 年齢 | 年収の目安（手取り） |
|---|---|
| 30代 | 400〜600万円 |
| 40代 | 500〜700万円 |
| 50代 | 600〜800万円 |
| 60〜64歳 | 300〜500万円（再雇用） |
| 65歳〜 | 年金200〜300万円 |
支出の見積もり
| 項目 | 月額目安 |
|---|---|
| 基本生活費 | 15〜25万円 |
| 住居費 | 5〜15万円 |
| 教育費（子1人あたり） | 0〜10万円 |
| 保険料 | 1〜3万円 |
| 車関連費 | 2〜5万円 |
| 娯楽・交際費 | 3〜5万円 |
ステップ4：資産残高の推移を計算する
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毎年の資産残高を計算
各年の「収入 − 支出」を積み重ねて、資産残高の推移を記入します。
| 計算式 | 内容 |
|---|---|
| 年間貯蓄額 | 年間収入 − 年間支出 |
| 年末資産残高 | 前年残高 + 年間貯蓄額 + 投資リターン − イベント支出 |
ステップ5：グラフにして可視化する
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資産推移をグラフ化
Excelやスプレッドシートで資産残高の推移をグラフにすると、一目で全体像が把握できます。
主要ライフイベントの費用目安
結婚
| 項目 | 費用目安 |
|---|---|
| 挙式・披露宴 | 300〜400万円 |
| 新婚旅行 | 30〜60万円 |
| 新生活準備 | 50〜100万円 |
| ご祝儀収入 | −150〜−200万円 |
| 実質負担 | 200〜350万円 |
出産・育児
| 項目 | 費用目安 |
|---|---|
| 出産費用 | 40〜60万円（出産育児一時金50万円あり） |
| ベビー用品 | 10〜20万円 |
| 0〜6歳の養育費 | 年間80〜100万円 |
住宅購入
| 項目 | 費用目安 |
|---|---|
| マンション（首都圏） | 4,000〜6,000万円 |
| 戸建て（首都圏） | 3,500〜5,500万円 |
| 地方都市 | 2,500〜4,000万円 |
| 頭金の目安 | 物件価格の10〜20% |
| 諸費用 | 物件価格の5〜8% |
教育費
| 進路 | 幼稚園〜大学までの総額 |
|---|---|
| 全て公立 | 約800万円 |
| 高校まで公立、大学私立文系 | 約1,100万円 |
| 中学から私立、大学私立理系 | 約1,800万円 |
| 全て私立 | 約2,200万円 |
老後
| 項目 | 費用目安 |
|---|---|
| 生活費（65〜90歳） | 約7,000〜9,000万円 |
| 年金収入 | 約5,000〜8,000万円 |
| 不足額 | 約1,000〜3,000万円 |
| 医療・介護 | 約500〜1,000万円 |
注意
上記は一般的な目安です。お住まいの地域や生活スタイルによって大きく異なります。ご自身の状況に合わせて調整してください。
ライフプラン表の活用例
30歳会社員のモデルケース
| 年齢 | イベント | 年収 | 支出 | 資産残高 |
|---|---|---|---|---|
| 30 | 現在 | 500万円 | 350万円 | 400万円 |
| 32 | 結婚 | 520万円 | 650万円 | 520万円→220万円 |
| 33 | 出産 | 540万円 | 400万円 | 360万円 |
| 35 | 住宅購入 | 560万円 | 450万円 | 470万円→頭金差引 |
| 40 | — | 600万円 | 450万円 | 1,200万円 |
| 50 | 教育費ピーク | 700万円 | 600万円 | 2,500万円 |
| 60 | 退職 | 退職金2,000万円 | 350万円 | 5,000万円 |
| 65 | 年金開始 | 250万円 | 300万円 | 4,800万円 |
| 80 | — | 250万円 | 280万円 | 2,500万円 |
| 90 | — | 250万円 | 280万円 | 1,000万円 |
ライフプラン表を投資に活かす
目標を明確にする
| 目的 | 必要額 | 期限 | 適した方法 |
|---|---|---|---|
| 住宅頭金 | 500万円 | 5年後 | 預金＋低リスク投資 |
| 教育費 | 1,000万円 | 18年後 | 新NISAで積立 |
| 老後資金 | 2,000万円 | 30年後 | 新NISA＋iDeCo |
投資額の決め方
| 計算ステップ | 内容 |
|---|---|
| 1. 必要額を確認 | ライフプラン表から不足額を把握 |
| 2. 期間を確認 | いつまでに必要か |
| 3. 月額を逆算 | 必要額÷（期間×12ヶ月）= 最低月額 |
| 4. 運用を加味 | 投資リターンを考慮して月額を調整 |
例
30年後に2,000万円必要な場合、年利5%で運用すれば月約2.4万円の積立で達成できます。ライフプラン表があれば、こうした具体的な目標が立てられます。
見直しのタイミング
ライフプラン表は作って終わりではありません。定期的に見直しましょう。
| タイミング | 見直す内容 |
|---|---|
| 年に1回 | 収支の実績、資産残高の更新 |
| 結婚・出産 | 家族構成の変更、支出の見直し |
| 転職・昇給 | 収入の変更 |
| 住宅購入 | ローン返済計画の反映 |
| 子の進学 | 教育費の具体化 |
| 50歳到達 | 退職金、年金の確認、老後計画の精緻化 |
ライフプラン表作成のツール
| ツール | 特徴 | 費用 |
|---|---|---|
| Excel/Googleスプレッドシート | 自由度が高い | 無料 |
| 金融機関のシミュレーター | 簡単に使える | 無料 |
| FP相談 | プロがアドバイス | 無料〜有料 |
| ライフプランアプリ | スマホで管理 | 無料〜月額制 |
まとめ
ライフプラン表のポイント
- 人生のイベントと費用を見える化することで不安が解消
- 5つのステップで誰でも作成可能
- 投資の目標額と期間が明確になる
- 年に1回の見直しで計画を最新に保つ
- ライフプラン表はお金の不安を解消する最強のツール
「お金の不安」は、多くの場合「見えない不安」です。ライフプラン表を作ることで、将来のお金が見える化され、具体的な対策が打てるようになります。このGW、ぜひライフプラン表作りに挑戦してみてください。
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免責事項: この記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品の勧誘ではありません。ライフプラン表の数値は目安であり、個人の状況により異なります。